Carmelo è commercialista, guadagna 2.450 euro netti ma non ottiene il mutuo: “Mi sento penalizzato”

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Carmelo ha una famiglia di tre persone, un lavoro da commercialista e il desiderio di acquistare una casa da circa 100mila euro. Eppure, nonostante le entrate familiari e il pagamento regolare dell'affitto, non è riuscito a ottenere il mutuo necessario per comprare un'abitazione. La sua storia è arrivata a Fanpage.it attraverso una segnalazione: secondo quanto gli è stato riferito dal consulente dell'agenzia immobiliare a cui si è rivolto, il rifiuto sarebbe legato soprattutto ai requisiti reddituali richiesti ai lavoratori autonomi.

Oggi vive a Castelnovo ne' Monti, in provincia di Reggio Emilia, con la moglie e il figlio di tre anni. Fa il commercialista dal 2021 e da oltre un anno riesce a fatturare circa 3.500 euro al mese. Al netto di tasse e contributi, gli restano circa 2.450 euro. La moglie guadagna invece circa 1.000 euro netti al mese: lavora da marzo 2026, dopo aver svolto un tirocinio di sei mesi. A queste entrate si aggiungono circa 230 euro mensili di assegno unico per il figlio.

La famiglia paga 750 euro al mese di affitto e, assicura Carmelo, "non ha mai accumulato ritardi nei pagamenti". La coppia vorrebbe acquistare una casa e destinare al mutuo una cifra simile a quella che oggi spende per l'affitto. Non avendo risparmi sufficienti per versare un anticipo, ha provato a ottenere un finanziamento che coprisse il 100% del prezzo, con l'intervento del Fondo di garanzia Consap. La richiesta, però, non è stata accolta.

A pesare sulla valutazione c'è anche un prestito personale da 500 euro al mese, acceso di recente per acquistare un'auto. Il consulente dell'agenzia immobiliare ha spiegato a Carmelo che gli istituti con cui collabora applicherebbero ai liberi professionisti un limite per la rata del mutuo pari al 20% del reddito netto. Nel suo caso, circa 490 euro al mese, una cifra già sostanzialmente assorbita dalla rata del finanziamento in corso. Per i lavoratori dipendenti, invece, la percentuale potrebbe arrivare fino al 40%, sempre secondo quanto riferito dal consulente.

È questa differenza a far sentire Carmelo penalizzato. Con un reddito netto di circa 2.500 euro, se fosse un lavoratore dipendente, ritiene che avrebbe avuto un margine maggiore per sostenere la rata del mutuo, anche considerando il finanziamento per l'auto. Non sa, però, se senza quel prestito la richiesta sarebbe stata approvata. Le banche, riferisce, si sono limitate a comunicare tramite il consulente che la famiglia non aveva i requisiti reddituali necessari, senza fornire spiegazioni più dettagliate.

"Non è affatto difficile arrivare a fine mese con queste entrate e con queste spese, per fortuna", ammette a Fanpage.it. Il problema, per lui, è riuscire a trasformare questa situazione economica in una possibilità concreta di acquistare casa.

Carmelo non contesta soltanto il rifiuto del mutuo, ma soprattutto il criterio con cui, secondo quanto gli è stato riferito, sarebbe stato valutato il suo reddito. Il fatto di lavorare con partita Iva, nonostante un'attività avviata e le entrate che riesce a garantire alla famiglia, è l'aspetto che sente come una sorta di svantaggio: "L'unico problema è che io ho la tanto odiata partita Iva. Ma se sono un libero professionista, che colpa ne ho? Ho studiato per fare questo mestiere e mi vedo chiudere le porte in faccia".